英国金融行为监管局因 Starling Bank 的制裁制度和控制措施存在缺陷而对其处罚
- Boring Editor
- 2024年10月7日
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2024 年 10 月 3 日
英国金融行为监管局（FCA）因 Starling Bank 的制裁制度和控制措施存在缺陷而对其处罚 28,959,426 英镑。
Starling Bank发展迅速，客户数量从 2017 年的约 43,000 名增至 2023 年的 360 万名。然而，打击金融犯罪的措施并未跟上其增长的步伐。
2021 年，FCA 审查挑战者银行的金融犯罪控制措施时，发现 Starling Bank现行的反洗钱和制裁框架存在严重问题。该银行同意遵守一项要求，即在情况改善之前，不得为高风险客户开设新账户。Starling Bank未能遵守规定，并在 2021 年 9 月至 2023 年 11 月期间为 49,000 名高风险客户开设了超过 54,000 个账户。
2023 年 1 月，Starling Bank意识到其自动筛查系统自 2017 年以来仅针对受金融制裁名单中的一小部分客户进行筛查。随后的内部审查发现其金融制裁框架存在系统性问题。此后，Starling Bank已向相关部门报告了多起可能违反金融制裁的行为。
此案从立案到结案历时 14 个月，而 2023/24 年结案的平均时间为 42 个月。这是金融行为监管局加快执法调查速度的一个例子。
Starling Bank已制定计划来补救这些违规行为并加强其更广泛的金融犯罪控制框架。金融行为监管局将继续监督公司，以确保它们拥有适当的系统和控制措施来管理金融犯罪风险。
FCA 采用 5 步骤来确定罚款：
步骤 1：寻求剥夺公司因违约而获得的经济利益（此处为 959,426 英镑）。
第 2 步：此处的严重性为 4 级，因此相关收入的 15% 按比例减少至 40,000 英镑。
步骤 3：存在加重和减轻因素（包括 Starling Bank已加强控制并与 FCA 充分合作），因此步骤 3 没有变化。
步骤 4：其他步骤之上无需额外威慑。
第 5 步：Starling Bank同意与 FCA 解决此事，因此有资格获得 30% 的折扣。