美国金融犯罪执法局（FinCEN）通报金融行动特别工作组（FATF）最新高风险与强化监控法域清单
2026年10月30日
美国财政部金融犯罪执法局（FinCEN）正式向全美及跨境展业金融机构发布最新反洗钱监管通报，全文转发并要求各机构严格落实国际反洗钱权威机构——金融行动特别工作组（FATF）最新全会通过的高风险法域与强化监控法域评定结果。本次清单调整直接影响全球跨境金融机构在反洗钱（AML）、反恐怖融资（CFT）及反扩散融资（CPF）领域的风险评级与客户尽职审查策略。
通报明确，FATF在全面评估相关国家整改成效后，正式将保加利亚（Bulgaria）、科特迪瓦（Cote d'Ivoire）、刚果民主共和国（DRC）以及摩纳哥（Monaco）等4个国家从“强化监控法域清单”（即反洗钱灰名单）中正式移出，认定其国家反洗钱与反恐融资防御体系已达到关键合规标准。与此形成鲜明对比的是，FATF依然将伊朗（Iran）与朝鲜（DPRK）维持在最高等级的“呼吁采取反制措施的高风险法域”（即反洗钱黑名单）中，严正呼吁各成员国继续实施强力反制措施，包括禁止受制裁法域金融机构设立境外分支机构与全面限制相关虚拟资产服务；同时维持缅甸（Burma）的强化尽职审查（EDD）要求。
该监管动态直接关乎跨国商业银行、支付清算机构、跨国大宗商品贸易商及出海企业的跨境资金调拨与合规准入。金融机构与跨国企业法务团队须立即对照FATF与FinCEN最新清单更新内部AML/KYC黑灰名单筛查引擎：对被移出灰名单的法域可根据风险实质适当简化常规跨境结算审查流程以提升资金周转效率；而对维持黑名单及高风险评级的法域，则必须坚决执行穿透至最终实益拥有人（UBO）的增强型尽调与资金流严格追溯，防范因穿透审查失效遭受国际多边制裁与洗钱行政重罚。
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