美国财政部对Bank of America开出逾12.1亿美元反洗钱与制裁执法罚单
2026年10月13日
美国财政部于2026年10月13日发布新闻稿sb0657《U.S. Treasury Announces Record Enforcement Actions Against Bank of America》，宣布对美国第二大银行Bank of America采取创纪录执法行动，合计罚金逾12.1亿美元。财政部长Scott Bessent称，金融机构处于保护经济与国家安全的前线，如此规模的银行未能履行反洗钱和制裁义务，风险将外溢至整个美国金融体系。行动由金融犯罪执法网络（FinCEN）、货币监理署（OCC）和外国资产控制办公室（OFAC）分别作出。本次不是新的特别指定国民列名。
三项罚单分轨。FinCEN依《银行保密法》（Bank Secrecy Act）评估12亿美元罚款，理由是未能缓释并报告优先国家安全风险，包括中国洗钱网络、西南边境非法金融及可能的毒品贩运收益。银行须回溯识别并报告可疑交易，并接受可疑活动监测、客户尽职调查、外国代理账户尽职调查和数据治理的独立审查。OCC评估7.5亿美元民事罚款，认定BSA/AML合规项目存在缺陷且无效；银行仍受2024年12月停止令约束。OFAC宣布1160万美元和解，对应475项明显违规，涉及伊朗、俄罗斯、白俄罗斯、缅甸、索马里、毒品和全球恐怖主义等项目；银行承诺加强培训、测试、审计并配合OFAC。
罚单指向监测、名单和报告，而不是新增冻结主体。中国洗钱网络被列为优先风险，但公告未点名具体个人或实体，也未提及香港。银行须把制裁警报校准、观察名单和可疑活动报告与客户尽职调查、代理行尽职调查绑定。吹哨人激励项目仍适用于BSA及部分国家安全法律违规。正式金额和整改要求以FinCEN、OCC和OFAC各自文本为准。
关键词：Bank of America；FinCEN；OCC；OFAC；12亿美元；Bank Secrecy Act；中国洗钱网络；1160万美元；475项违规