OFAC修订FAQ 5：如何判定制裁名单筛查是否构成有效命中
2026年9月9日
美国财政部外国资产控制办公室（OFAC）于2026年9月9日修订FAQ 5（主题为Assessing OFAC Name Matches），该问答最初于2015年1月30日发布。问题为：进行制裁筛查时，如何判定是否与OFAC名单上的名称构成有效匹配（valid match）。修订与同日对FAQ 13、51、58、59、74至78的更新一并公布，属于OFAC清理许可类与名单匹配类指引的批次，并非针对某一新列名项目的个案解释。全文把旧版偏重电汇“实时交易”的问答式步骤，改写成面向所有组织、强调自身合规政策与风险为本判断的六步流程，并明确OFAC不代为确认假阳性。对金融机构、贸易商、支付机构和在中国内地或香港设有客户与供应链的跨国集团而言，这是筛查操作手册的现行官方口径。
第一步：分清命中的是OFAC还是其他名单
修订后的第一步要求先判断警报来自OFAC制裁名单或OFAC项目，还是商务部工业与安全局（BIS）Entity List、联邦调查局Most Wanted、国务院Debarred Parties，乃至供应商或机构自建名单。OFAC只对自身名单和项目给指引，其他清单须联系主管机关。实务上，同一筛查引擎常把SDN、非SDN制裁名单、出口管制名单和政治公众人物混在同一警报池，若未做名单归因，容易把BIS实体清单命中误当成必须冻结的SDN，或把仅需拒绝的管辖区制裁当成可继续处理。中国内地和香港主体同时出现在OFAC与BIS清单上的情形并不少见，第一步的“名单归属”直接决定后续是冻结、拒绝、许可审查还是仅做出口管制评估。
第二步：区分列名命中、管辖区制裁与“依法冻结”的未列名实体
若警报确属OFAC，须再判断是名单名称命中，还是伊朗、古巴等管辖区或政权制裁，或依据50 Percent Rule被依法冻结但未出现在名单上的实体。后两类应升级至合规部门，因交易可能被禁止或须冻结。FAQ明确提醒查阅实施条例和国别页面，并注意个人汇款等可能获一般许可或豁免。对股权多层嵌套的内地或香港公司，仅筛名称不够：若一名或多名被冻结人合计直接或间接持股达到或超过50%，即使该公司不在SDN上，财产同样视为被冻结。把“未列名即放行”作为默认规则，会与FAQ 5第二步及50 Percent Rule专题问答直接冲突。
第三步：用完整条目评估匹配质量并处理弱别名
对名单名称或别名的潜在命中，须用内部或第三方系统、Sanctions List Service或Sanctions List Search核对完整条目，包括全名、曾用名、别名、国籍、护照、税号、出生地和日期、注册号、地址以及非拉丁字母名称和列名日期。OFAC承认大量警报为假阳性，例如个人姓名与船舶名称相近。弱别名（weak aliases）可由筛查工具基于风险排除，但须有书面政策。判断时应比较交易方全部可得信息：仅姓或名相同、出生日期或证件号不同、地址虽相同但同一地址注册多家企业，均可能不构成有效匹配；对知名被制裁官员，还须用公开报道和证件照片交叉核验。中国人名音译、繁简转换、企业英文壳名称与中文法定名称并存，是假阳性和漏报同时高发的区域，第三步实际要求补齐营业执照、受益所有人和证件，而不是只看字符串相似度。
第四步：有效或接近有效匹配后的风险判断与许可筛查
若存在精确匹配，或全名、出生日期与国家等多要素高度吻合且无排除信息，应转入机构内部“可能匹配”程序，结合风险偏好和监管指引作风险为本决定。确认有效匹配后，须再查相关条例、一般许可和专项许可：若交易获授权或豁免，可按内部容忍度处理；否则进入第五步。FAQ把“许可适用性”放在冻结或拒绝之前，意味着合规流程不能在命中后直接拒付了事，尤其是人道主义、航空安全（部分授权近期已收紧）或个人汇款等仍可能有通道的项目。对中国内地银行代理行和香港持牌机构，第四步还涉及是否同时触发次级制裁风险——即使本机构不是美国人，为被冻结人处理重大交易仍可能被列入。
第五步：冻结、拒绝还是放行
须区分blocking与reject。存在可冻结权益时（SDN、被冻结政府、伊朗金融机构、古巴特定国民、50 Percent Rule下的实体，以及部分非SDN清单按条例须冻结的活动），应立即冻结，资金放入美国联邦保险机构中符合要求的隔离计息账户，仅允许OFAC授权扣款。若交易被禁止但不存在可冻结权益（例如仅涉及受制裁管辖区或部门、对方并非被冻结人），则应拒绝、不得继续。FAQ所附对照表将“无真实OFAC关联、豁免或已获许可”列为可处理情形。常见错误是把管辖区制裁一律做成冻结，或把50 Percent Rule实体当成只需拒绝；两者在报告表和法律责任上并不相同。
第六步：十日报告、记录保存与OFAC不背书假阳性
一旦冻结或拒绝，须在10个工作日内分别按31 C.F.R. § 501.603、§ 501.604向OFAC报告，并按§ 501.601和§ 501.602保存调查步骤与判断依据，以备调取。FAQ结尾写明：OFAC合规热线可答疑，但OFAC不确认潜在匹配或假阳性，鼓励机构按上述指引自行作风险为本判断。这意味着外包筛查厂商的“已排除”记录不能替代本机构的书面分析；一旦事后被认定漏冻或误冻，附录A执法指引仍按是否有合理程序、是否自愿披露来计算民事罚款。对同时使用中英文名称、多层离岸持股的中国内地和香港客户，FAQ 5的可操作结论是：筛查政策必须覆盖名单归因、50%间接所有权、弱别名和音译变体，并把“补证—比对—许可—冻结或拒绝—十日报告”做成可审计轨迹，而不是停留在警报通过率统计。
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